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网贷借2600到手1850一算年化竟高达642-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:52:43 阅读: 来源:防爆泵厂家

现金小掌柜

还有两周就要放假了,回家的车票你们都抢到了吗?有些借友想趁着年前再撸点口子,好买点年货回家过年。

但请注意,年前的坑依然不少,以下这种情况相信你们都不会陌生:

实际到账和借款额度不一致,你这是中了砍头息的套路!但是你是否知道,砍头息其实也是算进年化收益率的。

今天掌柜带大家好好聊聊,那些不为人知的真实网贷利率。

还款方式不同,实际年化也不一样

现在网贷产品的主要还款方式有这几种:到期还本付息、先息后本、等额本金、等额本息。看似利率都是一致的它们,其实暗地里收取的费用都是不一样的。

我们就以蚂蚁借呗的借款为例,借款额度10000元,日利率0.05%,分12期还。

1.还本付息

一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时出借本金,周期结束时回收本金和利息。

在第12期的时候,还清本金,支付利息。

一共还款10000+10000x18.25%=11800元。

2.先息后本

是指你在贷款到期日一次性归还贷款本金,利息按月归还。

也就是说如果我们向借呗借款10000元,借一年的话,每个月只要付利息。

即每个月还1825÷12=152元,最后一期把本金再还上即可。

3.等额本金

是指在还款期内把借款总额等分,每月还相同的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,所以利息越来越少,这样的方式起初还款压力较大,但后面就会比较轻松。

拿借呗算个数:

第一个月还款利息为:

10000x1.52%(月利率)=152元;本金为10000/12=833.3元

第一个月就要还152+833.3=985.3元

第二个月用本金:

10000-833.3元=9166.7,再去计算相应的利息

9166.7x1.52%=139.3元,第二个月则要还款139.3+833.3=972.6元。

以此类推,等额本金最后下来,还款约10988.54元,共支付利息988.54元

4.等额本息

也称定期付息,指的是你每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

如果,我们在蚂蚁借呗中借款10000元,第一期余额是10000元,应支付10000x(0.05%x30)=150元,支付本金765.91元,如此类推经计算:总利息为1015.88元。

综合四种还款方式下来,我们可以看出来,四种还款方式都有不一样的年化。

还本付息、先息后本年化在18.25%

等额本金的年化在9.88%

等额本息的年化在10.1%

所以大家如果可以选择还款方式的话,建议优先选择后两者。

那些隐藏在砍头息里的年化收益

在整个网贷圈,几乎所有的网贷产品都会预扣3-10%不等的手续费,正因实际到你手上的钱并没那么多,所以这会导致实际利率更高。

但是掌柜说过了!!任何预扣都是违规的!

就如开篇的小伙伴一样,他的申请额度是2600,但实际到款只有1850,但还款依旧按本金2600来算。按借友的情况来看,一个月的还款周期,在本金被预扣了28.8%的手续费之后,他的年化居然已经达到43.2%!!!

实际年利率超出36%是违规的!超出部分诉讼必胜。可以不用还!

这些砍头息很多附加在714高炮这种坑里,它们的服务费高达25-30%,而且随之而来的一些逾期费用也是高的离谱。

掌柜私下做了一项统计,市面上的714高炮的年化利率最低为642.86%,高出法律规定合法利率(36%)17.86倍。

这些高炮的特点就是下款快,但是利息高得不得了,当时不觉得,但还款的时候就变成一种折磨了。

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